Le paysage changeant de l’épargne en France
La préférence nationale pour l’assurance-vie
En France, l’assurance-vie continue de trôner au sommet des solutions d’épargne, avec une collecte remarquable de 144 milliards d’euros rien qu’en 2022. La tendance est à la hausse, avec une collecte brute qui passe de 72,5 milliards en 2021 à 86,6 milliards, selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Dans ce contexte, l’émergence de contrats d’assurance-vie sans frais d’entrée, promettant des rendements attractifs de 4 à 6 %, marque un tournant notable.
Où trouver ces contrats attractifs ?
Ces produits d’épargne sans frais se propagent à vitesse grand V. Les épargnants, toujours en quête de performance, plébiscitent ces contrats au rendement supérieur à 4%. Un simple regard sur les comparatifs de 2023 vous révélera leur présence. Cependant, il convient de décrypter ce que signifie réellement « sans frais ». Un contrat d’assurance-vie sans frais d’entrée ne signifie pas l’absence de frais de gestion. Ces derniers, pour les fonds en euros et unités de compte (UC), sont incontournables et varient généralement de 0,5 % à 1 %. D’autres coûts, comme les frais d’arbitrage ou de support d’investissement, sont également à anticiper.
Une aubaine pour la rentabilité de l’épargne
Les banques traditionnelles à la traîne
Les contrats sans frais de versement existent bel et bien, représentant une opportunité d’améliorer la rentabilité de son épargne. Les établissements bancaires classiques sont souvent en retrait dans ce domaine, laissant le champ libre aux courtiers en ligne. Ceux-ci sont en effet mieux positionnés pour offrir des assurances-vie en ligne sans aucun droit d’entrée.
Les deux visages de l’assurance-vie
Il est primordial de distinguer les contrats d’assurance-vie individuels, que vous pouvez souscrire directement avec un assureur, des contrats collectifs nécessitant un intermédiaire tel qu’un courtier, une banque ou une association.
Clés pour choisir son assurance-vie
Conseils pour naviguer dans la jungle des offres
Pour les nouveaux venus sur le marché de l’assurance-vie, la complexité des offres peut semer la confusion. Les épargnants avertis pourraient se passer d’un courtier, mais il est recommandé de prendre en compte certains critères pour choisir le bon contrat. La réputation de l’assureur est un indicateur de choix, tout comme sa solidité financière.
Comparaison et diversification : la stratégie gagnante
Comparer les contrats en se focalisant sur les frais de gestion et les droits d’entrée est judicieux. L’absence de frais est un avantage non négligeable. Cependant, la véritable clef de la performance en assurance-vie réside dans la diversification des supports d’investissement. Si les fonds en euros sont sécurisés par l’État, leur rendement à court terme est modeste. Pour viser plus haut, l’investissement dans des unités de compte, comme les trackers ou les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), s’avère judicieux, avec des rendements annuels pouvant osciller entre 4 % et 7 %.
